Ficheros de Morosos

ASNEF/EQUIFAX
BADEXCUG/EXPERIAN
FICHEROS FIJ 
FICHEROS RAI
CIRBE  BANCO ESPAÑA

¿Qué es ASNEF/EQUIFAX?

Creada en 1957, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una Organización Empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre regulación del derecho de asociación sindical y como tal es un enlace indispensable entre las entidades financieras especializadas en España en financiación al consumo y las Administraciones Públicas, otras asociaciones profesionales españolas y europeas y los usuarios de productos financieros, y que con su labor facilita a los consumidores, profesionales y empresarios el acceso a los bienes de consumo y de producción.

ASNEF es una organización que extiende sus actividades a toda España. Cuenta en su seno con la práctica totalidad de las entidades financieras y de crédito especializadas y con un gran número de compañías, tanto de carácter crediticio como pertenecientes a otros sectores de actividad, siendo además un foro de debate que, a través de sus Comisiones de Trabajo, estudia las inquietudes y proyectos de las entidades asociadas que tienen por objetivo mejorar la actividad del crédito al consumo, aunque frecuentemente muchas personas son incluidas en estos ficheros indebidamente. 

Afortunadamente existen empresas en el sector que brindan la oportunidad de salir de Asnef.

¿Qué es BADEXCUG/EXPERIAN?

Badexcug, es una base de datos de incumplimiento de obligaciones dinerarias de particulares y empresas que está formado por la información aportada por: Sector Bancario / Financiero, Telecomunicaciones, Aseguradoras de crédito, Medios de Pago, Compra Deuda, Utilities, Seguros, etc. que está regulado por el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999 del 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal.

La información con la que cuenta Experian perteneciente a particulares y empresas se compone de 4 ficheros diferentes: Badexcug, Incidencias Judiciales (FIJ) Y RAI.

¿Qué es un fichero FIJ?

El FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales) es una base de datos en la que se encuentran todas las deudas públicas de personas físicas y jurídicas. Aparecer en el FIJ es tan sencillo como tener alguna deuda con Hacienda o una multa sin pagar.

A través de una consulta de los registros del FIJ, se puede obtener la siguiente información: Información relacionada a la identificación de la persona. La relación de los nombres y domicilios registrados en el fichero. Cada una de sus incidencias junto al resumen de la situación actual que presenta.

¿QUE ES EL FICHERO RAI?

El fichero R.A.I. o Registro de Aceptaciones Impagadas es uno de los ficheros de morosos en el que se recopilan aquellas empresas (grandes y pequeñas) que no han cumplido con alguna obligación de pago acreditada, es decir, que tienen una deuda documentada, vencida y ejecutable.

El RAI recopila su información de los servicios informáticos centralizados de uso bancario, recogiendo aquellos impagos de personas jurídicas que estén documentados y firmados por el deudor. Es decir, que en el RAI, a diferencia de otros ficheros de morosos, no pueden aparecer deudas de particulares, solo de empresas.

La cantidad mínima para entrar a formar parte del RAI es de 300 euros. Y los documentos que se recopilan y que sirven como acreditación de la deuda son pagarés, letras de cambio aceptadas, cheques y pagarés cambiarios, así como cualquier documento de pago firmado por el deudor, en el que se reconozca la deuda.

Esta información la aportan las entidades bancarias, las cajas de ahorro, las cajas rurales y las cooperativas de crédito.

¿Qué es CIRBE BANCO DE ESPAÑA?

CIRBE es una base de datos que recoge la información de los préstamos, créditos (riesgo directo), avales y garantías (riesgo indirecto) que cada entidad declarante mantiene con sus clientes. La CIRBE no es un registro de morosos. Mensualmente y de forma agregada, la CIRBE facilita a las entidades declarantes la información de las personas cuyo riesgo acumulado supere los 1.000 euros.

¿Puede mi banco solicitar mis datos a la CIRBE?

Cualquier entidad declarante o intermediario de crédito inmobiliario a que se refiere el artículo 4.5) de la Ley 5/2019 puede pedir información concreta de un titular si éste le solicita una operación de riesgo (como por ejemplo la concesión de un crédito personal o hipoteca) o figura como obligado al pago o garante en documentos cambiarios o de crédito cuya adquisición o negociación haya sido solicitada a la entidad en cuestión.

Para la entidad es necesario conocer si tengo obligaciones contraídas con otras entidades para determinar así en qué nivel de riesgo incurre al autorizar la operación, e incluso solicitar una reclamación por una situación de moroso.